雪缘园比分赛果:2017?2019,第三方支付行業之變

來源:新浪財經    2020/2/29 7:34:33
責任編輯:李平
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標志著第三方支付牌照進入存量時代。 ②、截至2017 年6 月底,市面上正常運營的第三 2016年,我國第三方移動支付行業交易規模則達58.8萬億元,移動支付將逐步成為網民購

2017?2019,第三方支付行業之變

蘇寧金融研究院?·?2019-12-07請注意:本文為編輯制作專題提供的資訊,頁面顯示的時間僅為生成靜態頁面時間而非具體內容事件發生的時間,由此給您帶來的不便敬請諒解!

支付能力有足夠保障,并且無對外債務。 3.政策環境 發展規劃方面,2017年 占GDP的0.4%。標準普爾預計,2017-2019年新加坡均會取得財政盈余,這反映了新加坡

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移動支付崛起對傳統ATM業有何影響?

隨著移動支付的崛起,ATM、POS機行業出現了翻天覆地的變化,去年ATM、POS機生產商的業績均出現不同程度的下滑,個別公司的下滑幅度甚至超過9成。

時代拋棄你時,連一聲再見都不會說。三年前,生產ATM、POS機的企業應該不會料到,打敗自己的并不是競爭對手。隨著移動支付的崛起,ATM、POS機行業出現了翻天覆地的變化,去年ATM、POS機生產商的業績均出現不同程度的下滑,個別公司的下滑幅度甚至超過9成。

以ATM機為主營業務的維珍創意2017年的年報一經曝光,立刻在市場上引起軒然大波。2017年,該公司營業收入為4300.6萬元,較上年同期下滑60.74%;歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為302.81萬元,較上年同期下滑91.13%。

對于業績大幅下滑的原因,維珍創意認為是移動支付惹的禍。維珍創意表示:在移動支付井噴式發展下,越來越多的人習慣使用手機支付,連邊遠地區甚至廣大農村地區的人群都開始使用二維碼掃碼支付。由于對現金使用需求的下降導致銀行客戶對銀行現金類自助設備特別是ATM的依賴也在降低,銀行對 ATM機的采購量急劇放緩。自2017年起,ATM國內市場的整體發展已呈現停滯及萎縮狀態。隨著國內商業銀行的自助設備特別是ATM布放量的放緩,對公司所處行業的發展前景帶來巨大不確定性,在未來一段時間內,公司的銀行自助設備形象創新及安全防護產品業務發展將受到巨大的市場壓力和沖擊。

業績大幅滑坡,維珍創意準備了兩年的IPO計劃,也不得不宣布終止。

維珍創意的悲劇只是ATM行業的一個縮影,易觀智庫預計,到2019年,中國移動支付市場規模將達到104萬億元人民幣,隨著移動支付的深化,無現金的模式普及,整個上下游業態將會發生翻天覆地的變化。

某股份行運營科技部負責人在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,由于移動支付和電子銀行的興起,人們對傳統銀行網點的依賴在減少,現金交易明顯減少,越來越多的人不再依靠ATM機,ATM機的總量雖然沒有出現明顯下降,但新增裝機量近三年連續下降,且下降幅度不小,有些區域甚至是零增長,傳統的ATM機生產企業面臨轉型的考驗。

除了維珍創意之外,ATM設備生產商新達通的情況也不理想。在去年虧損2129.7萬的情況下,今年一季度新達通凈利潤繼續虧損4130.6萬元。業績持續下滑,新達通的掛牌價慘不忍睹,長期徘徊在0.5元附近,高管出現離職的現象。

近期Analysys易觀發布了《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2018年第一季度》,根據報告顯示2018年第一季度,中國第三方移動支付市場交易環比增長6.99%,總交易規模達到了40.36萬億元人民幣。移動支付逐步取代ATM的地位,開始逐鹿江湖。

新樂交替,再正常不過了!

移動支付將顛覆刷卡支付的主導地位嗎?

你有多久沒刷卡付款了?

隨著支付寶、微信支付的普及,中國移動支付以及其迅猛的發展態勢在全國大江南北推廣。不謙虛地說,中國在移動支付發展方面走在世界前列,并引領全球移動支付的發展潮流。

第一個數據是,近日,聯合國貿易和發展會議在日內瓦發布的《2017數字化、貿易與發展報告》顯示,隨著電子支付手段重要性不斷增加,全球支付卡的使用比重將在2019年前下降到46%。

衍生的第二個數據是,按現在的發展勢頭,在未來2年內,移動支付不僅是在中國,在全世界的使用比重將超過刷卡支付。不過,實際上,中國部分一線城市早在去年就已完成了這一步。

也有不少近一兩年的數據,值得縱深研究。

移動支付將顛覆刷卡支付的主導地位

該份聯合國報告稱,使用信用卡和借記卡支付的金額在2014年仍然占到電商領域全部支付金額的一半以上,然而, 2019年前,支付卡的使用比重將降到46%,原因是電子錢包等其他付款方式正變得越來越重要。

貿發會議秘書長基圖伊(Mukhisa Kituyi)出席了發布會并指出,在全球范圍內,經濟活動的數字化被推上了一個快速道,值得注意的是,數字經濟正在發展中國家迅速擴張。

中國方面,根據互聯網研究機構易觀國際日前發布報告,今年二季度,中國第三方移動支付市場規模達230408.2億元,環比增長22.5%。

易觀國際報告稱,金融類交易增長較快等因素進一步帶動了互聯網在線支付行業整體交易規模的增長。龍頭互聯網支付廠商對于網絡支付使用場景繼續向縱深開拓,網貸、理財、游戲、教育等平臺用戶活躍度明顯提高,新用戶增量明顯。

中國在移動支付方面的發展絕對算得上走在世界最前列,隨著中國BATJ互聯網巨頭的大力度普及,移動支付甚至在農村地區的普及程度都很高。

根據近期國家金融與發展實驗室(NIFD)發布《中國支付清算發展報告(2017)》顯示,在線下支付領域,隨著支付場景的不斷豐富,無論是在商場、超市、便利店還是餐館等線下實體消費領域,消費者使用第三方支付工具已經成為習慣,且這一習慣已經逐漸從一二線城市向低線城市蔓延,去現金、無錢包的消費時代已悄然來臨。

根據CNNIC的中國互聯網絡發展狀況統計調查結果顯示,在線下實體店購物時使用手機結算的比例已達50.3%,即使在四、五線城市,這一比例也分別達到43.5%和38%,農村地區這一比例也達到31.7%。

值得注意的是,2016年應該算是中國移動支付大爆發的具有標志性意義的一年。

央行副行長范一飛此前透露,2016年我國移動支付業務筆數首次超過互聯網支付,標志著我國零售支付市場移動支付時代的到來。據艾瑞咨詢數據顯示,2016年末第三方移動支付交易規模達38.5萬億元,是互聯網支付交易規模的兩倍;同比增長215.4%,增速是*年的2倍多。

NIFD報告認為,通過對第三方移動支付的交易規模進行結構細分,可以發現個人應用在2016年異軍突起,成為消費者在使用移動支付時的主要選擇。有調查顯示,我國一線城市的線下主要消費領域,如餐飲、娛樂、購物等行業中,移動支付比例已經超過現金和銀行卡,消費者使用移動支付的習慣已經逐漸養成。

中國移動支付巨頭紛紛“出?!?nbsp;

中國的移動支付不僅火遍全國大江南北,互聯網巨頭們還紛紛將觸角伸向國外。

想必“十一”期間出境游的國人們會發現,支付寶、財付通等國內知名的移動支付機構已經在全球多個熱門旅游地區大范圍布局。

支付寶是目前國內移動支付機構中在海外推廣度最高的一家。作為第一個獲得跨境在線支付牌照的支付平臺,螞蟻金服旗下的支付寶早在2007年就開始布局海外。據了解,目前支付寶已在歐美、日韓、東南亞、港澳臺等33個國家和地區接入了線下商戶門店,范圍涵蓋餐飲、超市、百貨、免稅店、主題樂園、機場、退稅等幾乎所有消費場景,并和香港地區及六個國家的合作伙伴一起,為當地人打造“本地版支付寶”。

下圖是券商中國記者的朋友在“十一”期間出國游時拍到的照片:

▲韓國首爾市明洞附近的地鐵站里貼滿了支付寶的廣告

▲德國新天鵝堡附近的商場,使用支付寶退稅可達19%

騰訊的財付通2012年也開始走出國門,目前微信支付已登陸超過13個國家和地區,覆蓋了全球超過13萬的境外商戶,支持12種以上的外幣結算。

相比之下,BATJ四大互聯網巨頭中,百度和京東旗下的移動支付“出?!輩椒ソ賢?,但兩家首站都選擇在最受中國游客歡迎的旅游目的地之一——泰國。9月15日,京東金融宣布國際化之路正式開啟,首站選擇了泰國。京東金融介紹,該公司與泰國尚泰集團成立合資公司,初期將以支付業務為核心。至此,國內四家知名互聯網金融機構均通過支付業務穩步推進全球化布局。

中國游客在境外強大的購買力以及使用移動支付的高普及度,也令國外商家主動迎合中國游客的需求,不少商家紛紛主動安裝支付寶、微信支付等中國移動支付工具。近日,就有一位日本禮品店店主在日本知名論壇2ch上求助,詢問如何開通支付寶。

這位店主表示,近日中國的國慶長假給店里帶來很多中國顧客,這些客人常常詢問能否使用支付寶。盡管店里已經支持VISA,但不能用支付寶還是讓客人感到有些失望。

配圖

可以看出,國內支付機構將業務板塊擴至海外,初期瞄準的客戶群體還是國人,依托的支付場景也多是跟旅游相關的衣食住行,真正讓立足當地實現本土化,讓本地人接受還有很長的一段路要走,畢竟不少國家也有自己主流的電子錢包。不過,隨著移動支付在全球的興起,越來越多的跨國大公司瞄準了這一大市場,例如谷歌、臉書(Facebook)、亞馬遜、軟銀等都有涉足,移動支付領域的競爭也愈發激烈。

越來越先進了,也越來越方便了,刷卡會成為歷史的。

如何看待互聯網金融的快速發展趨勢?

互聯網金融的發展概況

互聯網金融的出現伴隨著互聯網在中國的快速發展,以及移動互聯網及其應用在國內的大范圍普及,自下而上地推動了整個行業的市場化進程。

聯網金融估值維持較高水準

當前互聯網金融板塊市盈率(TTM)73 倍,處于 2006-2017年(除 * 年極高估值外)平均估值62倍上方?;チ鶉諶瘸貝?014年下半年開啟,第三方支付、P2P/消費金融相繼成為市場熱點。

行業發展迅速,業績持續暴發,屬于景氣度較高的行業

據前瞻產業研究院發布的《互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據統計,以計算機板塊中14家互聯網金融相關股票為樣本,前三季度共實現營業收入171.12億元,同比增長19.25%,增速基本與行業平均持平?;チ鶉詘蹇榍叭徑裙彩迪志煥?4.56 億元,同比增長104.05%,

行業發展迅速,業績持續暴發,屬于景氣度較高的行業。

移動支付線下滲透及快速增長

第三方支付牌照只減不增,續展從嚴,存量消化。①、自2011 年到* 年央行一共發放271 張第三方支付牌照,且繼* 年僅發放2張之后,2016 年沒有再新發牌照,與此同時,2016 年4月央行下發文件對支付機構分級分類監管,8月給首批支付牌照續展時稱“一段時期內原則上不再批設新機構,重點做好對現有機構的規范引導和風險化解工作”,標志著第三方支付牌照進入存量時代。

②、截至2017 年6 月底,市面上正常運營的第三方支付機構還剩247 家,其中112家僅支持預付卡發行與受理一項業務,且絕大多數還受到地域*;支持全國范圍銀行卡收單的僅剩37 張,支持移動支付的僅有48

家,而同時具備開展互聯網支付、移動支付和銀行卡收單三項業務的僅有26 家。被注銷的24 家包括10 家被合并,10 家未能續展,3 家違規被注銷,1家主動注銷。

移動支付發展趨勢

截止到2016年12月,中國使用網上支付的用戶規模達到4.75億,較*年12月,網上支付用戶規模增加了5831萬人,年增長率為14%。中國網民使用網上支付的比例從60.5%提升至64.9%。其中,手機支付用戶規模增長迅速,達到4.69億,年增長率為31.2%,網民手機網上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。

第三方支付交易規??燜僭齔?,主要擴張動力同樣來自移動端

①、隨著智能手機的普及,支付用戶由PC 端向移動端遷移。移動端購物、網貸、在線貨幣市場基金等互聯網金融服務迅速增長,疊加掃碼支付和NFC支付在線下場景的快速布局,我國第三方移動支付交易規模呈現出爆發式增長。

隨著移動互聯網的興盛,通過手機購物的人群也逐漸龐大。有移動電子商務市場規模數據顯示,到2016年,移動電子商務的銷售額占到中國所有網絡零售額的一半以上。

2016年,我國第三方移動支付行業交易規模則達58.8萬億元,移動支付將逐步成為網民購物的常態支付手段。

消費金融成為互聯網金融企業轉型的重要方向

我國互聯網消費金融市場交易規模在2017年預計突破1萬億元,到2019 年有望達到3.4萬億元,三年復合增速接近 100%。

從中美對比來看,美國的消費金融占GDP 的19.7%,而我國這一比例是6%。越來越多的消費者開始嘗試和使用消費金融服務,尤其是85后、90后消費人群正在崛起。

第三方移動支付雙寡頭格局穩固,戰火已經從線上蔓延至線下場景

①、截至2017 年Q2,支付寶和財付通占據國內第三方移動支付市場份額超過94%,其余包括壹錢包、聯動優勢、京東支付、銀聯商務等在內的40余家移動支付牌照方合計占有份額不足6%,預計大多尾部公司幾乎處于無業務狀態。

②、以淘寶為代表的電商以及互聯網金融的興起給移動支付帶來了足夠的線上成交額,但巨頭已經開始搶占線下,例如阿里積極布局新零售,收購三江股份、銀泰集團,入股百聯集團,推動傳統門店升級,盒馬鮮生、永輝超市更是“新零售”的代表,同時支付寶還推動線下支付收款碼激勵政策,移動支付將逐漸成為線下實體零售領域的標配。

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